Verzekering en infraroodpanelen: valt schade onder de inboedelverzekering?
Een infraroodpaneel aan de muur, een elektrische kachel op stands of een plafondpaneel dat zachtjes gloeit: je huis verwarmen met infrarood voelt comfortabel en modern. Maar wat gebeurt er als er brand ontstaat door het paneel, of als er waterschade is na blussen? Dan begint het gedoe met verzekeringen.
Je wilt weten of je dure infraroodpanelen vergoed worden én wat er precies onder je inboedelverzekering valt.
Laten we het helder en praktisch bekijken, zonder ingewikkelde woorden.
Wat dekt een inboedelverzekering?
Een inboedelverzekering dekt spullen die niet vastzitten aan je huis. Denk aan je bank, tv, kleding, maar dus ook aan losse infraroodpanelen en elektrische kachels die je zelf hebt neergezet of opgehangen.
Staat het paneel vastgeschroefd aan de muur? Dan telt het soms als ‘vast onderdeel’ en valt het eerder onder de opstalverzekering.
Losse panelen op stands of met een stekker horen duidelijk bij de inboedel. De basisdekking is er voor brand, diefstal, water en storm. Veel verzekeraars bieden een extra uitgebreide of allrisk-polis. Bij allrisk is ook schade door eigen schuld meeverzekerd.
Bij een extra uitgebreide polis niet. Check dus altijd welk type polis je hebt, voordat je denkt: ‘ach, die kras op mijn infraroodpaneel door mijn eigen stommiteit is wel gedekt’.
Welk soort schade dekt een inboedelverzekering?
Stel: je infraroodpaneel slaat door en er ontstaat brand. Dan dekt je inboedelverzekering de schade aan je spullen: de rook-, roet- en bluswaterschade én de opruimkosten.
Ook gevolgschade, zoals een kapotte vloer door bluswater, is soms meeverzekerd. De exacte dekking hangt af van je polis. Brandschade is een van de belangrijkste redenen voor een claim, zeker met de stijging van het aantal brandmeldingen in huis.
In 2024 werden 7.400 meldingen van brand in huis gedaan, een stijging van ruim een kwart ten opzichte van vijf jaar eerder. Elektrische apparaten, waaronder verwarming, zijn een bekende risicofactor.
Goed om te weten: een inboedelverzekering keert uit op basis van afschrijving.
Hoe ouder je spullen, hoe lager de vergoeding. Sommige verzekeraars bieden nieuwwaardedekking, maar dat is lang niet standaard.
Wat dekt een inboedelverzekering niet?
Niet alles is verzekerd. Cash geld heeft vaak een maximumdekking. Bij de meeste verzekeraars ben je verzekerd tot €250 tot €1.500.
Bij Klaverblad Royaal is het maximaal €2.000, behalve in Amsterdam, Rotterdam en Den Haag (daar is het €500).
FBTO Basis dekt geen cash geld. Zorg dat je grote bedragen niet thuis bewaart.
Schade door eigen schuld is alleen gedekt bij een allrisk-polis. Bij een extra uitgebreide polis is het vaak uitgesloten. Ook schade door huisdieren aan je inboedel is bij de meeste verzekeraars niet gedekt.
Alleen Zevenwouden en ZLM bieden deze dekking. En glas? Dat zit niet standaard in de inboedelverzekering.
Huurders moeten het apart meeverzekeren, tenzij je verzekeraar (zoals ANWB, Unigarant of Zevenwouden) het standaard meeneemt.
Brandschade: wat betaalt je verzekering?
Brandschade is meer dan alleen een verbrand paneel. Het omvat rook-, roet- en bluswaterschade, plus gevolgschade.
Je opstalverzekering betaalt voor het huis (muren, dak, vaste trap, ingebouwde keuken).
Tip: Sla aankoopbewijzen en foto’s van je infraroodpanelen digitaal op buiten de woning (bijvoorbeeld in iCloud of Google Drive). Zo kun je bij brandschade snel bewijzen wat je hebt en wat het kostte.
Je inboedelverzekering betaalt voor je spullen, zoals losse infraroodpanelen, meubels en elektronica. Verzekeraars kijken naar de herbouwwaarde voor het herstel van je huis, maar voor spullen wordt vaak de dagwaarde of nieuwwaarde gehanteerd, mét afschrijving. Waardevolle spullen, zoals sieraden of kunst, moet je vooraf melden bij je verzekeraar.
Doe je dat niet, dan loop je het risico dat ze niet worden uitgekeerd. Denk ook aan je infraroodpanelen van bekende merken, zoals Heat4All, Thermastrip of Welltherm. Bewaar de aankoopbon en de specificaties (wattage, afmetingen) in de cloud.
Nieuw risico: accubrand
Naast infraroodverwarming is er een nieuw risico: accubrand. Denk aan e-bikes, e-steps en powerbanks.
Die kunnen brand veroorzaken, ook in de buurt van infraroodpanelen. Gelukkig zijn er 5 misverstanden over het brandgevaar van infrarood panelen die vaak voor onnodige zorgen zorgen. Veel verzekeraars sluiten schade door accu’s niet standaard uit, maar check de polisvoorwaarden.
Zorg voor veilige opslag: laad accu’s nooit onbeheerd op en gebruik alleen goedgekeurde laders. Accubranden kunnen leiden tot flinke schade, ook aan je infraroodpanelen. Als je panelen beschadigd raken door rook of bluswater, is dat meestal wel gedekt onder je inboedelverzekering. Maar als de brand ontstaat door een accu die je zelf verkeerd hebt opgeladen, kan het zijn dat je allrisk-polis nodig hebt voor dekking.
Verzekerd bij zonnepanelen, laadpaal of warmtepomp?
Veel huishoudens combineren infraroodverwarming met zonnepanelen, een laadpaal of een warmtepomp. Let bij het plaatsen van deze systemen ook op de invloed van infraroodwarmte op kamerplanten; deze systemen zijn vaak vastgemonteerd en vallen onder de opstalverzekering.
Losse infraroodpanelen blijven onder de inboedelverzekering vallen. Check bij je verzekeraar of je een aparte module nodig hebt voor zonnepanelen of laadpalen, vooral als je ze zelf hebt geïnstalleerd.
Warmtepompen en infraroodpanelen kunnen samenwerken in een hybride systeem. Als er schade ontstaat, is het belangrijk te weten wat vastzit aan het huis en wat los is. Vaste onderdelen horen bij de opstalverzekering, losse panelen bij de inboedelverzekering. Dit voorkomt discussies met je verzekeraar.
Voorkom onderverzekering
Onderverzekering betekent dat je verzekerd bent voor minder dan de werkelijke waarde. Vul daarom de inboedelwaardemeter in van je verzekeraar.
Reken uit wat je kwijt bent aan spullen, inclusief je infraroodpanelen. Een paneel van 600 watt kost al snel €150 tot €300, afhankelijk van het merk en formaat.
Heb je vijf panelen? Dan zit je al snel aan €750 tot €1.500. Let op afschrijving. Een infraroodpaneel van drie jaar oud wordt minder waard.
Sommige verzekeraars bieden nieuwwaardedekking voor de eerste drie jaar, daarna dagwaarde. Vraag na welke optie je hebt.
Meld waardevolle spullen vooraf, en bewaar bewijzen buiten je huis. Zo voorkom je vervelende verrassingen bij een claim.
Praktische tips voor infraroodverwarming en verzekering
- Check of je infraroodpaneel vastzit of los is. Vast = opstalverzekering, los = inboedelverzekering.
- Sluit een allrisk-polis af als je eigen schuld wilt meeverzekeren.
- Bewaar aankoopbewijzen en foto’s in de cloud (iCloud, Google Drive).
- Meld waardevolle spullen vooraf bij je verzekeraar.
- Controleer de maximale dekking voor cash geld; bij FBTO Basis is het €0.
- Check of schade door huisdieren is meeverzekerd (alleen Zevenwouden en ZLM).
- Zorg voor veilige opslag van accu’s en gebruik alleen goedgekeurde laders.
- Gebruik de inboedelwaardemeter om onderverzekering te voorkomen.
Met deze tips weet je precies wat je kunt verwachten van je verzekering bij schade aan je infraroodpanelen. Zo geniet je met een gerust hart van je elektrische verwarming, en lees je hier hoe je kinderen beschermt tegen de warmte, zonder financiële verrassingen.